קופת גמל תיקון 190 החזירה למגרש הפנסיוני את האופציה למשיכה הונית ואת הערך של לקוחות פנסיונרים לסוכן

לקוחות חיסכון שיצאו לפנסיה מאבדים את ערכם עבור הסוכן? ממש לא.
סוכן שיודע לספק ללקוחותיו תכנון פרישה ולהתאים את סל הביטוח לסטטוס החדש נהנה מלקוחותיו הפנסיונרים, והם ממנו, לאורך זמן.

פתרונות החיסכון לטווח קצר שבידי הסוכן יוצרים עבורו הזדמנויות חדשות. בהקשר של לקוחות בגיל הפנסיה, כדאי לשים לב במיוחד לפתרון של קופות גמל תיקון 190.

מהי קופת גמל תיקון 190?

קופת גמל תיקון 190 היא אפיק חיסכון שבתנאים מסוימים מאפשר משיכה הונית (סכום חד-פעמי) ולא כקצבה כמקובל בקופות גמל רגילות ובאפיקי חיסכון פנסיוני באופן כללי.
פנסיונר שקצבתו הכוללת היא מעל סכום מסוים (נכון להיום 4,500 ש"ח בחודש) יכול לפדות את הכספים מקופת גמל תיקון 190 במשיכה אחת. כלומר, חיסכון נזיל.
כל זאת תוך שמירה על יתרונות מס.

מכשיר החיסכון קופת גמל תיקון 190 נולד בעקבות תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, שהחזיר לעולם החיסכון הפנסיוני את הקונספט של משיכה הונית.

יתרונות לצרכן

• ניהול כסף במגוון אפיקי השקעה עפ"י צרכי הלקוח
• מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס רווח הון
• ניהול כסף בעלות נמוכה ביחס לאלטרנטיבה
• למי שעבר את גיל 60 ומקבל קצבת מינימום:
  • תיקון 190 יעניק, בנוסף, ניהול נזיל ב-15% מס רווח הון במקום 25% אפשרות לקחת כקצבה ללא תשלום מס רווח הון כלל.
  • במקרה מוות לפני גיל 75 היורשים זכאים לכסף הנצבר ללא תשלום מס כלל. לאחר גיל 75 בתשלום 15% מס רווח הון.

היתרונות לסוכן

• כלי ראשון במעלה בשירותי תכנון פרישה ללקוחות המתקרבים לגיל הפנסיה
• מכשיר פיננסי איכותי ואטרקטיבי במיוחד ללקוחות פנסיונרים
• פתרון להשקעה עודפת בחיסכון לגיל פרישה, לחוסכים שהגיעו לתקרות השקעה באפיקי החיסכון הפנסיוני הרגילים
• מרכיב יסודי בסל פתרונות חיסכון אטרקטיביים לטווח קצר ובינוני, שמכניסים את הסוכן לזירות הפיננסיות

שיווק ללקוחות מתאימים

• הכנת עלון מידע בנושא תכנון פרישה תוך התייחסות לקופת גמל תיקון 190
• הכנת דף מידע באתר האינטרנט בנושא קופת גמל תיקון 190, באזור מידע על חיסכון והשקעות
• מייל ללקוחות שמתקרבים לגיל פרישה וללקוחות אחרי גיל פרישה
• תיאום פגישות אישיות לקראת תכנון פגישה עם לקוחות אסטרטגיים

ברור כי בניית מערך פתרון איכותי ללקוחותיך הפנסיונרים עשוי להוות מנוף רב עוצמה להגעת לקוחות פנסיונרים חדשים. כמו שוודאי הבנת, זה כדאי מאוד.