מאת: שמוליק מיוני

במושג קצבה מיידית מתכוונים בדרך כלל לניוד צבירה פנסיונית לקרן פנסיה לטובת משיכת קצבת זקנה בטווח זמן מיידי.

כחלק מתהליך תכנון וביצוע פרישה במוצרים פנסיוניים, לאחר מיצוי הטבות המס ובחינת הרצונות והצרכים של הפורש, אנחנו שואפים ליצירת קצבה שתהיה גדולה ביחס להון המושקע בה ושתהיה יציבה ביחס לחלופות אחרות.

היתרון שבקצבה בקרן פנסיה חדשה מקיפה טמון בעיקר בהגנה הממשלתית על ההשקעות של הצבירה המשמשת לתשלום הקצבה  לפנסיונרים. הצבירה הפנסיונית חשופה לתנודות בשוק ההון גם בזמן תשלום קצבה. כאשר יש הגנה על 60% מהצבירה זה ממתן תנודות ומפחית את החשיפה לנפילות בשוקי ההון. הגנה כזו קיימת באופן מלא בפוליסות ביטוח שהופקו עד דצמבר 1990 בלבד ואילו צבירות בפוליסות מאוחרות יותר או בקופות גמל לא נהנות מהגנה כזו, כך שמדובר ביתרון משמעותי וייחודי.

קרן פנסיה מקיפה חדשה יכולה לקבל באמצעות ניוד צבירה כזו ממוצר אחר עד לגובה תקרת ההפקדה בקרן כשהיא מוכפלת בוותק של המוצר ממנו מניידים, בניכוי צבירה קיימת בקרן.

לדוגמה, אדם שלא מחזיק צבירה בקרן פנסיה ויש לו קופת גמל עם וותק של 10 שנים יכול לנייד מהקופה לקרן הפנסיה צבירה של 519,100 ₪, תקרת ההפקדה השנתית לקרן * 10 שנות הוותק.

מדובר בפעולת ניוד המציפה ערך ללקוח ומקנה לצבירה הפנסיונית שלו שכבת הגנה נכבדה בתקופה הרגישה של קבלת קצבת זקנה ולצד זה מתגמלת את הסוכן. Win Win

כמובן שלפני קבלת הקצבה הראשונה יש לבחור במסלול פרישה מתאים מתוך שלל אפשרויות רבות שיש בקרנות ועל כך נרחיב בפעם אחרת.

כחלק מתהליך הייעוץ וההנמקה חובה להדגיש בפני הלקוח שהצבירה ממנה משולמת קצבת הזקנה בקרן פנסיה היא חלק מסך הצבירות של הקרן וחשופה לעדכונים ושינויים.