עיקרי הדברים בחוזר צירוף לביטוח המעודכן שנכנס לתוקף באוקטובר 2018. מצורף קישור לקובץ החוזר המלא

ב-1 באוקטובר 2018 נכנס לתוקף חוזר צירוף לביטוח מתוקן הכולל משפר שינויים חשובים במיוחד בתהליכי הצירוף של לקוחות. זהו העדכון השני לחוזר אשר שינה למעשה את המציאות בענף הביטוח.

התיקון לחוזר מדגיש שוב ובאופן חד וברור את המאבק בנושא הידוע בשם 'כפל ביטוחי', שהוא אחד מן הדגלים של מהפך חוזר הצירוף, יחד עם נושא השקיפות הצרכנית, אמינות המידע ללקוחות, שימוש בערוצים דיגיטליים וסודיות המידע.

עיקרי השינויים החדשים

• כל צירוף לביטוח יעשה לאחר בדיקה באתר הר הביטוח של משרד האוצר, או ע"י הצרכן עצמו או ע"י מי מטעמו בהרשאה פרטנית.
• יש להחתים את הלקוח על נספח ה' המאשר לסוכן לשלוף את המידע על הלקוח מהר הביטוח
• אין לצרף צרכן למוצר ביטוחי שכבר יש ברשותו.
• אין לשמור מידע אודות צרכנים לאורך זמן.

חשוב מאוד לקורא בעיון את החוזר העדכני – הקליקו לצפייה ולהורדה.

ריכזנו עבורכם כמה נקודות עיקריות מחוזר הצירוף העדכני

אופן מסירת המידע למבוטח בביטוח בריאות

באפשרות כל מועמד לביטוח בגיר לבחור לקבל את מסמכי הדיווח שהינם: מסמך גילוי נאות, דף פרטי ביטוח ודוח שנתי – באמצעות: דואר אלקטרוני בליווי מסרון לטלפון הנייד, או באמצעות הדואר בליווי מסרון לטלפון הנייד, כאשר בחירה זו ניתנת לשינוי בכל עת.

ככל שהמבוטח לא בחר באחת מהדרכים הנ"ל – מסמכי הדיווח ישלחו על ידי החברה למספר הטלפון הנייד שלו הקיים בחברה, או לכתובת הדואר האלקטרוני של המבוטח בהעדר מספר טלפון נייד בחברה ובהעדרם בדואר.

הודעות מסרונים (SMS) למבוטח

א. בטרם כניסת הפוליסה לתוקף: ישלח למועמד לביטוח מסרון הכולל מידע מהותי והפניה למחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון או הפניה למדד שירות חברות הביטוח בהתאם לסוג המוצר הנרכש.

ב. במהלך תקופת הביטוח: ישלחו המסרונים הבאים:

• חודש לפני מועד סיום ההנחה תשלח הודעת מסרון, בה יצוין התאריך בו תסתיים ההנחה וכן יצוין מחיר הפרמיה לפני ולאחר השינוי.
• במהלך החודש שלפני עליית מחיר דמי הביטוח ביותר מעשרים ש"ח למבוטח או לבני המשפחה, תשלח הודעת מסרון בה יצויין המחיר לפני ולאחר השינוי.

ג. בפוליסות תאונות אישיות ישלח על ידי החברה למבוטח מסרון מידי חודש עד לחודש ספטמבר 2020 , המפרט את הפרמיה החודשית ששולמה.

הנחיות לגבי התאמת צרכים

בירור צרכי המועמד לביטוח לקראת כריתת חוזה ביטוח יכלול לכל הפחות בחינה של רשימת מוצרי הביטוח של המועמד המונפקת באמצעות אתר הר הביטוח. לצורך ביצוע הבדיקה באתר הר הביטוח יש לקבל הרשאת שימוש פרטנית מהמועמד לביטוח בנוסח הקבוע בחוזר. לעניין זה יודגש כי יש לתעד את קיומה של הרשאת שימוש פרטנית תקפה.

יובהר כי תוקף ההרשאה הפרטנית לשימוש באתר הר הביטוח הינו לחמישה ימי עבודה בלבד ואין לעשות שימוש במידע לאחר שפג תוקף אותה הרשאה. נאסר עוד על הגורם המשווק להחזיק במידע שמסר לו המבוטח אגב מתן הרשאת שימוש פרטנית.

במקרה והמועמד לביטוח מסרב למסור הרשאת שימוש פרטנית לגורם המשווק וכן סירב למסור מידע בדבר מוצרי הביטוח הקיימים שברשותו – לא ניתן להמשיך את הליך המכירה למעט במקרה של שיווק שאינו שיווק יזום.

בהתאם להנחיות המפורטות לעיל עודכנו טופסי ההצעה באופן בו הוספה בהצהרת המשווק בדבר ביצוע התאמת צרכים למועמד לביטוח הצהרה כי בוצעה גם בדיקה באתר הר הביטוח.

עדכון טופס ייפוי כוח לקבלת מידע (נספח ב לחוזר)

טופס ייפוי הכוח (נספח ב לחוזר) עודכן כך שחובה יהיה לציין בו את מספרי הפוליסות אליהן מתייחסת הבקשה. ייפוי הכוח יהיה תקף רק לגבי מספרי הפוליסות שצוינו בו.

הנחיות לגבי אפשרות שליחת מידע באמצעים דיגיטליים

בחוזר נקבע כי בכל מקום בו נדרשת חברת הביטוח להעביר מידע למבוטח בכתב לאחר כריתת חוזה הביטוח, תאפשר החברה למבוטח לקבל את המידע באמצעים דיגיטליים או בדואר לפי בחירתו.
ליישום האמור לעיל, על הגורם המשווק לדרוש מהמועמד לביטוח את הפרטים הבאים: מספר טלפון נייד, כתובת דואר אלקטרוני, מספר טלפון , וכתובת למשלוח דואר, את הפרטים הללו חובה למלא בטופס ההצעה.

הנחיות במקרה של מכירת פוליסת פיצוי

עפ"י הוראות החוזר, ניתן לשווק פוליסת פיצוי, כאשר למבוטח קיימת פוליסה אחרת המעניקה פיצוי עבור מקרה ביטוח דומה, אם התקיים אחד מאלה:

• התקבל אישור המבוטח ,בכתב או בדרך אחרת, לביטול הפוליסה הקיימת.
• התקבל אישור המבוטח לצירוף בכתב או בדרך אחרת, לאחר שנמסרה לו הודעה כי צירוף זה הינו עבור פוליסה נוספת אשר מבטחת מקרה ביטוח דומה לפוליסה הקיימת בידו וכי יגבו ממנו דמי ביטוח עבור שתי הפוליסות.
• לא קיימת למבוטח פוליסה עבור מקרה ביטוח דומה באותה חברת ביטוח ולחברה אין מידע בדבר קיומן של פוליסות עבור מקרה ביטוח דומה בחברות ביטוח אחרות וזאת לאחר שבוצע הליך התאמת צרכים.

נושא חוזר צירוף לביטוח הוא, כאמור, מהפכה בעולם הביטוח ושינוי דרמטי בעולמו של הסוכן. יש לעיין ולהפנים את דרישות החוזר בהקדם וללא סייגים.

אנו לשירותכם לכל שאלה והבהרה.